Panamá es uno de los países latinos mas bancarizados de la región, porque entonces es que muchas Micro, pequeñas y medianas empresas calificadas tienen problemas para obtener crédito bancario?
Luego de ayudar a Pymes panameñas a conseguir prestamos bancarios por mas de 7 años, tengo ciertos concejos básicos para dueños de pequeñas y medianas empresas interesadas en obtener financiamiento;
1. La principal función que debe de mostrar un empresario a un banco es que la empresa es rentable y solida.
La empresa es rentable si tiene tiene utilidades después de todos los costos y gastos, además debes tener el suficiente flujo de caja para pagar mensualmente el préstamo solicitado...
La empresa es sólida si se ha probado en el mercado, para esto la empresa no puede ser tan nueva, ya que una empresa de menos de 2 años aun es muy poco conocida en el mercado y aún tiene un riesgo de no ser aceptada...es por esto que los bancos generalmente no prestan a empresas que tengan menos de 2 años de antiguedad
Las financieras son un poco mas flexibles con este tema, y si demuestras rentabilidad y solidez, es posible que puedan accesar a este financiamiento
2. Los bancos panameños en particular son conservadores, por lo que para demostrar rentabilidad y solidez no puedes usar solos palabras sino QUE NECESITAS documentos.
Esto significa que aunque la empresa sea Elegible a financiamiento, aún necesitarás documentar varias cosas para calificar a un Financiamiento.
Porque es necesaria la documentación?. Los asesores internos (que traban en los bancos o financieras) o externos ocupa documentos para mostrarle a la junto directiva de la entidad que la empresa es rentable y solida. Que tipo de documentos necesitas?
1. Ten preparados Estados Auditados o de Gerencia. Los Estados Auditados son los que realiza un CPA y generalmente se preparan a finales de año o a mas tardar en marzo. Los Estados Auditados de Gerencia no necesitan ser realizados por un CPA, y los puede desarrollar un consultor u otra persona, y pueden prepararse en cualquier momento del año. En cualquier caso, estos estados incluyen el Balance General y el flujo de efectivo de la empresa ...Interpretando estos estados las entidades que prestan tienen una idea bastante clara de como esta la empresa, y si tiene sentido otorgarle un préstamo...
2. Ten un Flujo de Caja Proyectado para documentar como el préstamo sera usado y como será pagado...El flujo de efectivo muestra las entradas y salidas de dinero, generalmente mensualmente. Es muy útil para calcular como serán usados los dineros y es especialmente útil cuando se esta buscando financiamiento para un nuevo proyecto.
Mientras mayor sea el monto del préstamo a solicitar mas importante es documentar este Flujo de Efectivo. Idealmente además del Flujo de Efectivo es mejor tener un Plan de Negocios completo, ya que así tanto la empresa como el Banco pueden comprender a cabalidad la inversion, los proyectos actuales y futuros, y otros aspectos importantes de la empresa
3. Una aprobación exitosa de un prestamo requiere preparación.
1. Antes de contactar un banco y empezar el proceso de aplicacion de un prestamo, preparate y reune la informacion que necesitas. Recuerda que no puedes cambiar una primera opinion...Si te entrevistas con el agente de colocacion de un banco o una financiera, y no puedes responder preguntas basicas como: "Cuanto vendiste el año pasado?" o "Cuanto dinero necesitas y para que?" estas dando la impresion desde el principio que no conoces bien tu negocio o para que necesitas financiamiento
2. Negocia con varios bancos...siempre es útil tener varias opciones, además, si aplicas a mas de un banco, aumentas muchísimo la posibilidad que al menos uno de ellos apruebe la solicitud. En el caso que 2 o 3 bancos aprueben tu solicitud, puedes negociar con ellos una mejor tasa, o mejores prestaciones
Si tienes mas preguntas sobre este tema y ya llenaste tu Encuesta de Elegibilidad de Credito puedes agendar gratuitamente una reunion de 15 mins conmigo para explorar mas tu encuesta y dudas que tengas sobre este proceso,
Alternativamente, estaremos ofreciendo un Webinar en vivo sobre el tema de financiamiento para PYMES este jueves 11 de Enero a las 3.30 PTY Time...Si todavía hay cupos disponibles, veras una opción de registro en negro arriba al principio de esta página...
O puedes contactarnos con esta forma y evaluaremos una consultoría...